¿Cómo evitar que lo roben al solicitar un préstamo por internet?

Desde el año 2022, la Fiscalía General de la Nación ha recibido más de 8.000 denuncias sobre aplicaciones de préstamo de dinero que son promocionadas a través de redes sociales, llamativas en términos de costos, acceso y plazos para pagar. Pero la realidad es diferente y se han convertido en fuente de delitos informáticos, incluso se han reportado casos de suicidio como consecuencia del hostigamiento que hacen los ciberdelincuentes a las víctimas.

A través de los que se han denominado ‘’gota a gota virtual”, las personas que no tienen acceso fácil a crédito en la banca tradicional solicitan préstamos de bajo monto que pueden ir desde los $ 50.000 hasta los $2'000.000.

Sin embargo, lo que la mayoría de consumidores no saben es que tan pronto descargan el aplicativo en el celular y solicitaba un primer desembolso los ciberdelincuentes acceden a sus datos y recopilan información de sus contactos, documentos y elementos de multimedia.

Las investigaciones han arrojado que los ciberdelincuentes cobran intereses a los consumidores por encima del límite legalmente permitido, les proporcionan información engañosa y/o utilizando fotografías recolectadas ilegalmente de los consumidores para realizar campañas de desprestigio, extorsión, divulgar información incluso sensible en redes sociales o incluso amenazas de muerte.

Por ello, muchos casos también han llegado a la Delegatura de Datos Personales de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) para investigar esas aplicaciones que recolectan datos personales sin contar con la autorización previa, expresa e informada de los consumidores.

Algunas de estas aplicaciones están legalmente constituidas en el país, pero se han descubiertos casos en donde presentan direcciones a la cámara de comercio que corresponden a lotes desocupados y se presentan ante el mercado como iniciativas fintech, de allí la relevancia de la ética y de implementar conductas responsables para la gestión de la tecnología financiera.

En un informe titulado “El futuro de la tecnología financiera global: hacia un crecimiento resiliente e inclusivo”, desarrollado en colaboración con el Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge, se indica que en América Latina y el Caribe el principal desafío para las fintech es la educación financiera, seguido de aspectos socio culturales.

Por su parte, la asociación de empresas Fintech de Colombia (Colombia Fintech), a través de su informe titulado “Fintech Snapshot 2023-2”, compartió que a julio del 2023 existían 346 fintech en el país, de las cuales el 35,6 % se dedica a otorgar créditos digitales. Las demás empresas ofrecen pagos digitales, software para finanzas empresariales, personal finance management (PFM) & Wealthtech, insurtech, regtech, crowdfunding, neobancos, crypto & blockchain.

ÁMBITO JURÍDICO contactó a cinco expertos para que desde sus conocimientos y experiencia nos compartan información sobre el mercado de la tecnología financiera y lo que se está adelantando en el país para combatir la delincuencia que desafortunadamente se apoya en la falta de regulación que existe.

Pedro Novoa Serrano, socio de la firma MS LEGAL, nos explica qué son las fintench y la manera en la que se empezaron a crear en Colombia.

Adicionalmente, resalta que el mercado colombiano es un referente en Latinoamérica por el gran desarrollo que se ha generado y la creación de múltiples servicios y productos con base en tecnología financiera en tan poco tiempo.

María Fernanda Quiñones, presidenta ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, resalta la importancia de los mecanismos de autorregulación para fortalecer la confianza de los consumidores y presenta los impactos que ha experimentado el país gracias al despliegue de las fintench.

Sumado a ello, socializa el Sello de Confianza e-Trust para ventas en línea lanzado por la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico de Colombia en el año 2023.

Nicolás Cantor Cepeda, líder de expansión en Fintech en Due Legal, presenta algunas ideas que se tendrían que analizar a la hora de regular el ecosistema Fintech para crearse una inclusión financiera de manera sostenible.

Sumado a ello, expone cuáles son los aciertos y los retos que se presentan en el mercado colombiano.

Por su parte, Diana Rosa Ahumada, directora de asuntos regulatorios y políticas públicas de Belvo, nos presenta la importancia de la implementación del Open Finance en el país, que se refiere al principio de intercambio de información financiera no solo de bancos, sino de cualquier entidad financiera. Se espera que la Superintendencia Financiera expida los estándares de la infraestructura abierta. 

Lo anterior con el fin de que cualquier persona pueda acceder de una manera más fácil a créditos y mejores servicios por parte de entidades financieras que son y no tradicionales, para que así no se vean en la necesidad de acudir a solicitar dinero a los ‘gota a gota’ físicos u otros mecanismos ilegales de financiación.

Finalmente, José Daniel López, director ejecutivo de Alianza In, nos comparte el lanzamiento de jaquealfraude.com, un sitio web que le enseña a los colombianos a tomar créditos digitales de forma segura. Enseña cómo distinguir las plataformas legales y seguras de las que no lo son. Algunas recomendaciones que nos comparte es que deberíamos comprobar que el sitio web de la aplicación es seguro, también aconseja leer comentarios de otros usuarios en las redes sociales, así como tener presente que si una entidad pide realizar un pago por adelantado para un préstamo es un claro indicativo de fraude.

¿Dónde se puede denunciar?

Se considera delito informático cuando una persona se apropia ilegalmente de información confidencial almacenada en un computador, en un correo electrónico, en un dispositivo móvil o USB. Su regulación se encuentra en la Ley 1273 del 2009, que agregó al Código Penal el bien jurídico de “protección de la información y de los datos”. Incurrir en alguna de estas conductas puede ser sancionado con más nueve años de prisión.

Si usted está siendo víctima de algún delito Informático, como violación de datos personales, acceso abusivo a un sistema informático, extorsión u otro, puede radicar su denuncia penal a través del siguiente enlace https://sicecon.fiscalia.gov.co/denuncia/ingresoPrincipal

Y si sus datos se han visto comprometidos o considera vulnerados sus derechos como consumidor también puede realizar la correspondiente denuncia ante la SIC en https://www.sic.gov.co/denuncias-y-demandas-en-materia-de-proteccion-al-consumidor

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